Кредитна історія: інструкція із застосування банківських програм

Як тільки в Україні з 1 липня запрацював ринок землі, Кабмін почав роботу над впровадженням кредитних програм для майбутніх землевласників. Уже кілька років досить успішно діють різні програми лояльного кредитування на придбання різного роду сільгосптехніки. Настав час підключити банки і до видачі позик на покупку землі сільгосппризначення. Земельне агентство “Агро-Інвест” вивчає пропозицію уряду, а наші експерти готові надати всіляку підтримку потенційним покупцям в зборі документів.

Кредитна історія: інструкція із застосування банківських програм - Агро-Інвест
Довго активним гравцям земельного ринку чекати не довелося. Вже 14 липня Кабінет Міністрів на засіданні схвалив проект постанови, яким уможливив надання кредитів під держгарантії малим фермерам на придбання землі сільськогосподарського призначення. Реалізація документа дозволяє визначити механізми надання державних гарантій на портфельної основі (що означає зобов'язання держави погасити перед банком до 80% кількох кредитів, якщо він збанкрутує), а також встановити вимоги до відбору банків, що мають право отримувати такі гарантії. Кабмін також визначив «Укрексімбанк» єдиним так званим агентом Гаранта, який буде виконувати функції адміністратора. Зокрема в функції гаранта входить здійснення перевірки правильності отриманих від банків документів і розрахунків, супровід нагляду за кредитними портфелями банків-кредиторів, зобов'язання за якими частково забезпечені державними гарантіями, формування відповідних звітів для Мінфіну та отримання від банків плату на покриття своїх витрат, пов'язаних з виконанням таких повноважень. Для фермерів / майбутніх покупців, які і так мали можливість отримувати пільгові кредити під 0-3% за держпрограмою «5-7-9%», бонусом стане збільшення термінів кредитів, які зараз вони беруть на рік під заставу майбутнього врожаю. Фінустанови готові кредитувати на 4-5 сезонів. У банках уточнюють: інвестор в такому випадку зможе планувати графік внесення добрив і засобів захисту рослин не на один сезон, як зараз, а на кілька сезонів, так як банк буде забезпечений ліквідною заставою, який зможе реалізувати. Банки зможуть брати на себе ризик на більший термін, ніж сьогодні. Будь-яка позитивна ініціатива від держави супроводжується зайвою бюрократичною дротиком. Часом сам збір переліку документів вже відлякує учасника кредитної програми користуватися підтримкою кабміну і нацбанку. Але, як відомо, дорогу здолає той, хто йде. До того ж перша ластівка не змусила себе чекати - вже на початку серпня один з державних банків надав фермеру з Кропивницького кредит на сім років на покупку декількох ділянок загальною площею 28 гектарів. З моменту отримання заявки до видачі кредиту пройшло п'ять днів. А адже ще років 10 назад кредитні операції з землею за тривалістю оформлення були на порядок утомительнее кредиту на авто або на житло. Отже, на даному етапі за основу кредитування фізосіб на покупку землі сільгосппризначення береться урядова програма "5-7-9". Тільки її розширена форма, яка зараз допрацьовується. Нагадаємо основні положення програми. Рефінансування можуть отримати підприємці, бізнес яких має оборот до 10 млн євро в рік. Але за умови, що вони збережуть 60% фонду оплати праці і 80% кількості персоналу в порівнянні з 1 березня 2020 року. Також необхідно, щоб у бізнесу не було інших проблемних кредитів. Сума кредиту не обмежена, але обмежена сума компенсації відсотків - не більше 200 тис. Євро. Фінансування для компенсації відсотків по кредитах держава надає банкам-партнерам. Але рішення про те, надати кредит, банк приймає самостійно, виходячи з критеріїв програми. Пакет документів залежить від вимог конкретного банку-партнера. Але як правило все починається з заяви на отримання кредиту. Далі різні варіації довідок про отримання доходів і їх структуруванні. Крім того, згоду на передачу інформації про суб'єкта підприємництва та суми отриманої Державної допомоги. Деякі банки-партнери просять довідку про суми отриманої суб'єктом підприємництва і Групою пов'язаних контрагентів Державної допомоги. Ще один обов'язковий пункт залежить від кожного банку індивідуально, але рядок в анкеті буде приблизно виглядати так: Документи на отримання кредиту в рамках Програми та інші документи відповідно до внутрішніх процедур і правил Банку. Заплутатися в банківських вимогах, відверто кажучи, можна навіть з трьома дипломами про вищу освіту. Для банківського сектора, як і для всієї країни, настає новий період - вільних земельних відносин. Фахівці Земельного агентства "Агро-Інвест" закликають не панікувати від значного обсягу довідок і документів, а звернутися до наших консультантів. Ми надамо всю необхідну допомогу в зборі документів для отримання кредиту на покупку сільгоспземлі.
15/09/2021